Однако эксперты спешат успокоить: сам по себе факт перевода денег от одного физического лица другому не создает автоматической обязанности по уплате налога на доходы физических лиц. Кандидат экономических наук Алёна Габудина рассказала «МегаТюмени», какие именно операции находятся в зоне внимания банков и почему не стоит паниковать из-за обычных бытовых платежей.

Эксперт привела наглядный пример: если один человек переводит другому 500 рублей в качестве компенсации за совместный обед в кафе, это разовый бытовой платеж. Налоговая служба не станет требовать уплаты налога с такой суммы. Аналогичным образом обстоят дела с возвратом ранее взятых в долг средств, выплатой алиментов или безвозмездными денежными подарками. Налогооблагаемым доходом такие переводы становятся только в том случае, если они являются скрытой оплатой за товары, выполненные работы, оказанные услуги или аренду имущества.

Банковские алгоритмы настроены на выявление аномалий в финансовом поведении. Если клиент ранее только получал зарплату и расплачивался картой в супермаркетах, а затем внезапно начал регулярно получать или отправлять непривычно крупные суммы, система контроля может обратить на это внимание. В подобной ситуации банк вправе попросить клиента подтвердить экономический смысл операции.

Важно отметить, что с 1 сентября 2026 года вступили в силу законодательные поправки, существенно упрощающие обмен информацией между ведомствами. Теперь Росфинмониторинг может оперативно получать сведения о денежных переводах, осуществляемых через Систему быстрых платежей, с использованием карт национальной платежной системы «Мир», а также через универсальный платежный код. Информация может передаваться через специальные электронные запросы или посредством так называемой «витрины данных» Национальной системы платежных карт. Это делает всю финансовую систему значительно прозрачнее, но совершенно не означает, что тысячи сотрудников вручную проверяют каждую операцию. Все работает через автоматизированные алгоритмы.